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深圳资金池风险补偿向小微企业倾斜

来源:中国财经报 发布时间:2019-11-25

  深圳市通过对符合规定的银行不良贷款给予风险补偿,促使银行机构加快开发面向中小微企业的信贷产品,使广大中小微企业享受到普惠金融红利。

  2018年,深圳市政府办公厅印发了《深圳市中小微企业银行贷款风险补偿资金池工作方案》,旨在通过对符合规定的银行不良贷款按30%的比例给予风险补偿,提高银行机构对中小微企业不良贷款的容忍度,撬动银行机构对该市中小微企业新增20%以上的贷款额度,缓解中小微企业融资难。

  资金池操作流程包括银行加盟和贷款项目入库、风险补偿、不良贷款项目清偿、不良贷款项目核销等。截至今年9月,签约加盟银行37家,已录入贷款项目的银行有30家,录入项目43434个,资金池完成审核并拨付风险补偿资金两批,涉及10家银行、153个项目。

  据了解,该市中小微企业银行贷款风险补偿资金池政策落地实施一年多来,收到良好效果。在促进银行扩大中小微企业贷款规模方面,风险补偿与银行内部考核基本同步,使其回旋余地增加。为落实国家普惠金融政策,银行机构均设立了普惠金融业务部门,配备专门人员,制定了相应考核机制,包括贷款利率的上浮比例、业务部门费用分摊办法、不良贷款利润扣罚等。银行收到风险补偿后,通过考核传导,普惠金融管理部门有更多的资金冲抵不良贷款,使这些部门有动力扩大中小微企业贷款规模,客观上增强了银行机构扩大中小微企业贷款规模的信心。

  同时,促使银行机构加快开发面向中小微企业的信贷产品,使广大中小微企业受惠。银行机构顺应“互联网+”的大趋势,创新中小微企业金融服务渠道,丰富线上产品系列,提高服务效果和受众范围。

  此外,贷款项目呈现向小、散变化的趋势,以及所属行业仍以传统行业为主的特点。前者说明资金池贷款项目整体风险减弱,资金池风险补偿向小微企业倾斜,体现了政策引导作用。但从录入的贷款项目情况来看,批发和零售,制造业,信息传输、软件和技术服务,租赁和商务服务,建筑业合计占比85%,表明可以从银行取得贷款的中小微企业所属行业仍以传统行业为主,信息技术、科技转化等新兴技术行业由于轻资产的特性,仍然因银行抵押物方面要求的限制难以获得贷款。 (深财)

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